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PRET IMMOBILIER POUR PERSONNE MALADE

Prêt immobilier pour personne malade : comment obtenir un crédit immobilier quand on est ou a été malade.

Afin d'accorder un crédit immobilier la banque exige la souscription d'une assuance invalidité décès, laquelle peut etre difficile à obtenir par un emprunteur malade ou ayant eu une  maladie grave (diabète, cancer etc...)

 

Sachez que si vous etes atteint d'une maladie grave, vous pouvez tout de même bénéficier d'un prêt immobilier grace à la convention AERAS (s'assurer et emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).

Cette convention est signée par les pouvoirs publics, les fédérations professionnelle de la Banque, des compagnies d'assurance,  la mutualité, ainsi que par des associations de malades et de consommateurs.

Depuis 2001, année de sa création,  la convention AERAS a été revue plusieurs fois, la dernière version est entrée en application en 2011.  Elle est destinée aux personnes présentant un risque important d'invalidité ou de décès durant la période de remboursement du crédit immobilier.

Crédit immobilier pour personne malade

Vous êtes dans cette situation si vous avez une maladie grave (cancer, diabète, maladie chronique...). Vous pouvez également présenter un risque aggravé de santé si vous avez un comportement a risque : tabagisme par exemple, ou un age important, ou si vous êtes en surpoids.

Procédure AERAS

Vous n'avez pas besoin d'en  faire la demande. La convention AERAS s'applique si vous ne pouvez pas  avoir accès a un contrat d'assurance invalidité-décès.

1 - Quans vous faites une demande de crédit immobilier vous pouvez choisir soitle contat de groupe proposé par l'établissement preteur, ou trouver un assureur  extérieur. Vous devrez cependant remplir un questionnaire médical où il vous sera demandé votre age, votre taille, votre poids, les interventions chirugicales subies ou arrets de travail.  

2 - Si les réponses suggèrent que vous présentez un risque plus important que la moyenne des cas, votre dossier sera réexaminé par un service de "2eme niveau".  Vous serez alors amené a remplir un questionnaire plus précis et des examens complémentaires vous seront demandés. Un  contrat d'assurance pourra a la suite de cela vous être proposé.

3 - sI vous présentez un risque trop important votre dossier de crédit sera transféré a une commission spéciale de 3eme niveau  , Pool des risques aggravés.   

Le crédit ne pourra pas dépasser un montant de 320 000 euros et vous ne devrez pas avoir plus de 70 ans à la fin du remboursement du prêt.

Mais même si vous remplissez ces conditions vous n'etes pas certain d'être assuré.  Sur les 2,6 millions de demandes d'assurance attachées à un crédit immobilier ou professionnel, 376 000 demandes étaient présentées par des emprunteurs ayant un risque aggravé de santé.

Seules  8080 ont été transmises    au pool des risques aggravés. Et seulement 20 % parmi eux ont recu une proposition d'assurance.

Attention : meme si un contrat vous est proposé, les garanties pourront être moindres qu'un contrat standard d'assurance, et a un prix supérieur,ou les deux inconvénients à la fois.

par exemple la garantie invalidité ne pourra etre mise en oeuvre qu'a partir  d'une incapacité définitive de 70 %.